家づくりの前に① ～リスクマネジメント～
こんにちはユアラボ住宅相談です。
買い物に行って家具を見たり、TVなどで新しい家を見たりすると
なんとな～く家が欲しくなったりしませんか？
一昔前は新しく家を建てるにも、まず頭金が必要であったり金利が無茶苦茶高く
なかなか簡単に一戸建てを購入することができませんでした。
ただ、最近は金利の低い状態が続いており頭金も無しで以前よりはるかに新築購入のハードルが
下がっています。特に、賃貸とほぼ同額で購入できる物件なんかもありますので若い世代の方でも
なんとな～く家が欲しいと思われる方でも住宅ローンの審査さえクリアすれば簡単にマイホームを
手に入れることができる時代になりました。
なので、意外に軽い気持ちで住宅を購入されている方が増えつつあります。
しかし、いくらお手軽にマイホームが手に入るからといっても
「人生で一番高い買い物」と言われるくらいですから、それなりにリスクを伴います。
そのリスクをなるべく少なくするために事前にリスクマネジメントをやっておく必要があります。
そこで今回は家づくりを始める前に、一つのリスクマネジメントをご紹介しておきたいと思います。
それは、
「予算組み」と「ライフプランニング」
です。
「予算組み」は簡単に言うと
「毎月の住宅ローンの支払額を算出すること」です。
家庭の収入と支出のバランスを考えて、無理しない程度に毎月の支払額を算出し
住宅ローンの借入額を決められると、安心したローンの組み方ができます。
さらに、その予算組に将来性を加えたものが
「ライフプランニング」
になります。
どういうことかというと、「予算組み」は現在の収支バランスで算出するものですが、
「ライフプランニング」は家族の将来の変動を予測し、その変動による収支バランスで
より具体性をもった計画のことです。
例えば、新婚の夫婦が家を建てようとするとき
・今後生まれる子供の人数
・子供の習い事や進学先（保育園～大学まで）
・購入する車の数
・昇給や退職金
・毎月必要な生活費
などなど
かなり細かな要素が盛り込まれますので「ライフプランニング」は基本的に「ライフプランナー」という
専門の方にやって頂きます。
実際計画通りになるとは限りませんが、一つの目安があることで計画通りにいかなくてもある程度の予測
ができますので、不安もかなり減少できると思います。また、「ライフプランナー」は生命保険関連の方
が多いので、その人生設計に合った保険の提案などもやってもらえます。
個人的には、住宅ローンの相談に限らず「ライフプランナー」は人生設計においてとても重要な存在だと
思っていますので、皆さんも「信頼できるライフプランナー」を探してみてはいかがですか？
以上、住宅ローンのリスクマネジメントの方法をご紹介いたしましたが、当たり前のように感じる方も
いたんじゃないかな？と思います。
実は当たり前のように感じて、当たり前ではないのです。
家づくりを始める方の第一歩として圧倒的に多いのは「展示場に行く」ことです。
展示場に行けば営業の方が返済方法についてごく一般的な話をされます。
このごく一般的な説明が危ないのです。
多くの営業トークで言われるのが
「年収○○万円でしたらご返済は大体毎月○○万円まで可能だと思います」
でも、実際同じ年収、同じ家族構成でも生活スタイルは違います。
なので毎月の返済計画も違うはずなんです。
さらに、メーカーさんが紹介されるライフプランナーさんもメーカーさんに忖度される方がいますので
あまり信用しない方がいいと思います。
実際にメーカーさんから紹介されたライフプランナーさんから
「このメーカーでは厳しいです」
と言われた方はかなり少ないのでは？と思います。
このお金の問題に関しては、営業に言われるがまま進めるのではなく
家族や信頼できる方の意見を踏まえて決めるようにしてください。
それでも予算組が難しいと思われる方や、信頼できるライフプランナーがいないという方は
ユアラボへご相談ください。信頼できる方をご紹介いたしますよ！